Home Equity: crédito inteligente com garantia de imóvel ganha força no mercado financeiro
Por Ederson Pastre, CEO da Pastre Oliveira Investimentos e Ideale Imóveis, e apresentador do programa PodMudar (Rádio Cuiabana FM 106.5)
O home equity vem se consolidando no Brasil como uma das formas mais vantajosas de acesso ao crédito, especialmente para quem busca valores mais altos, prazos longos e taxas de juros reduzidas. Essa modalidade, também conhecida como empréstimo com garantia de imóvel, permite que o proprietário use um bem quitado — residencial, comercial ou terreno — como garantia para obter recursos junto a uma instituição financeira.
Na prática, o processo é simples: o imóvel é dado como garantia e sua propriedade formal é transferida temporariamente ao banco por meio da alienação fiduciária, mas o dono mantém a posse e o uso do bem normalmente. Após a quitação total da dívida, a propriedade é devolvida ao nome do titular.
Como funciona o home equity
Garantia: o imóvel quitado (residencial, comercial ou terreno urbano) é oferecido como garantia ao banco.
Transferência de propriedade: durante a vigência do contrato, o imóvel é registrado em nome da instituição financeira como forma de segurança da operação.
Quitação: ao final do pagamento, o bem é integralmente devolvido ao proprietário, sem pendências.
Principais vantagens
1. Taxas de juros mais baixas
Como o crédito é garantido por um imóvel, o risco para o banco é menor — e isso reflete diretamente nas condições financeiras. As taxas de juros do home equity estão entre as mais baixas do mercado, tornando-o uma alternativa mais econômica em relação ao crédito pessoal ou consignado.
2. Valores mais altos
Os valores liberados nessa modalidade podem chegar a até 60% do valor do imóvel, o que torna o home equity ideal para quem precisa de capital expressivo, seja para investir, reformar, empreender ou quitar dívidas com juros mais altos.
3. Prazos de pagamento longos
O home equity oferece prazos de até 35 anos para pagamento, permitindo que o tomador organize suas finanças e mantenha as parcelas dentro de um valor acessível.
4. Liberação rápida dos recursos
Após a aprovação e regularização da documentação, o crédito pode ser liberado em 10 a 15 dias úteis, prazo inferior ao de muitas linhas de financiamento tradicionais.
5. Livre destinação do dinheiro
Diferentemente de outros tipos de crédito, o recurso obtido por meio do home equity pode ser usado livremente — para investir no próprio negócio, realizar reformas, estudar, viajar ou quitar dívidas.
6. Uso contínuo do imóvel
Mesmo com a alienação fiduciária, o proprietário continua morando ou utilizando o imóvel normalmente durante toda a vigência do contrato.
Quem pode contratar
Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem contratar o home equity. A exigência principal é possuir um imóvel quitado e em nome do solicitante. Alguns bancos podem aceitar imóveis ainda financiados, desde que parte do crédito seja usada para quitar o saldo devedor existente.
Tipos de imóveis aceitos
As instituições financeiras normalmente aceitam como garantia:
Casas e apartamentos em bom estado de conservação;
Terrenos urbanos e em condomínios fechados;
Salas e imóveis comerciais.
Já não são aceitos:
Imóveis em inventário;
Propriedades com impostos atrasados;
Fazendas, sítios e chácaras rurais;
Imóveis em construção ou reforma estrutural;
Bens tombados ou com irregularidades na matrícula.
Riscos e cuidados
O principal risco é a inadimplência. Caso o mutuário não consiga manter os pagamentos e não haja acordo, o imóvel pode ser retomado pelo banco e levado a leilão. Por isso, é fundamental realizar um planejamento financeiro responsável antes de contratar o crédito.
Conclusão
O home equity é uma ferramenta de crédito sólida e estratégica, que transforma patrimônio em oportunidade. Quando utilizado com consciência, pode ser um excelente instrumento para reorganizar finanças, investir em novos projetos ou ampliar o patrimônio pessoal e empresarial.
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Ederson Pastre é CEO da Pastre Oliveira Investimentos e Ideale Imóveis, e apresentador do programa PodMudar, transmitido pela Rádio Cuiabana FM 106.5.
